攢了半輩子買(mǎi)套房 選哪種還貸方式更劃算？

北門(mén)水哥

離家在外的打拼者，經(jīng)過(guò)多年奮斗終于有了一套屬于自己的房子，按說(shuō)這是一件值得慶祝的事情。可如果你選擇的是貸款買(mǎi)房，辦完貸款申請(qǐng)之后，每個(gè)月還需要還款。
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還款方式主要有等額本息法和等額本金法，但也有其他還款方式。選擇哪種還貸方式更劃算呢？

一、等額本金還款

等額本金還款又稱(chēng)利隨本清、等本不等息還款法。指的是銀行會(huì)將本金分?jǐn)偟矫總�(gè)月內(nèi)，購(gòu)房者需要支付本金的同時(shí)需付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。

采用這種方式，借款人在剛開(kāi)始還貸時(shí)，每月負(fù)擔(dān)會(huì)較大。但是隨著還款時(shí)間的推移，負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕。優(yōu)點(diǎn)是總體利息支出較低。缺點(diǎn)是前期還款負(fù)擔(dān)較重，適用人群主要為收入較高人士，如企業(yè)高層、個(gè)體工商業(yè)者等。

二、等額本息還款

所謂等額本息還款是將按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月中。等額本息還款中借款人每月月供不變，還款額中的本金逐月遞增、利息逐月遞減。

因?yàn)槊吭鲁袚?dān)相同的款項(xiàng)，等額本息還款更方便借款人安排收支。缺點(diǎn)是總體利息支出較多。適用人群主要為工作收入穩(wěn)定的企、事業(yè)單位職員等。

三、固定利率還款

雖然全國(guó)統(tǒng)一的基準(zhǔn)利率一樣，但各家銀行的房貸利率標(biāo)準(zhǔn)各有不同，其利率水平高于浮動(dòng)利率。固定利率房貸的優(yōu)點(diǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)小、穩(wěn)定、利率不隨物價(jià)或其他因素的變化而調(diào)整。缺點(diǎn)是不論銀行利率如何變動(dòng)，上調(diào)或是下降，借款人都按照固定利率支付利息，不會(huì)隨市而變。這種還款方式適用有固定收入的人群以及專(zhuān)業(yè)者等。

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四、公積金自由還款
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如果購(gòu)房者選擇的是公積金貸款可以采用公積金自由還款，設(shè)定每月低的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的低還款額即可，當(dāng)月多還部分系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)劃為提前還款。

購(gòu)房者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況，自由安排每月還款額的還款方式。這種方式適合收入穩(wěn)定，有提前還款打算的人。需要注意的是，這種還款方式只適用于公積金貸款的情況。

除了上訴的四種還款方式之外，還有的銀行推出了雙周供還本付息還款法，指的是按揭貸款有傳統(tǒng)的每月還款一次改為兩周還款一次，每次還款額為月供的一半。適合工作和收入相對(duì)穩(wěn)定，希望加快還款進(jìn)度的人。

目前購(gòu)房者還貸款以等額本金和等額本息兩種還款方式居多，雙周供還款方式只有個(gè)別少數(shù)銀行在使用，自由還款法僅限于公積金還款方式。需要注意的是，各家銀行對(duì)還款方式都有各自的要求，具體還需要咨詢(xún)當(dāng)?shù)刭J款銀行。