微信、支付寶“個人收款碼”停用？

北門水哥

       3月1日起，《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》即將開始實施，其中涉及到個人收款碼的新規如何落地備受關注。

　　日前，中國支付清算協會發布公告表示，現行“個人收款碼”不關閉、不停用、功能不變。同時，新設“個人經營收款碼”，用戶可自由選擇使用。用戶使用“個人經營收款碼”，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務。

　　微信支付、支付寶也就上述內容發表了公告。

　　為什么新增“個人經營收款碼”？流動攤位等個人經營者還能使用個人收款碼收款嗎？消費者掃碼付款體驗會受影響嗎？如何保障用戶使用收款碼服務體驗不變？就這些問題，一起聽聽專家的解讀。

1、為什么新增“個人經營收款碼”？

　　當前，條碼支付成為公眾日常生活中的重要支付方式。其中，“個人收款碼”不僅被用于個人日常出行、日用品消費、小額支付等場景，還有大量個體工商戶、小微企業等用戶用于日常經營。

　　業內專家指出，為了讓個體工商戶、小微企業用戶更便捷、安全地使用條碼支付方式進行日常經營，強化支付機構服務意識，按照人民銀行的有關規定，中國支付清算協會商會員機構研究提出了行業自律建議，進一步細化、完善支付服務功能，對具有明顯經營特征的個人用戶專設了“個人經營收款碼”。

2、“個人經營收款碼”對用戶有什么好處？

　　據專家介紹，“個人經營收款碼”拓展了服務功能，提升了用戶體驗，強化了權益維護。

　　一方面，“個人經營收款碼”可以用于沒有辦理工商登記注冊的個人，便于其更加精準和便捷地獲取更優質的支付服務。比如，個人經營收款碼可接受信用卡付款，有利于拓展客源。另外，還可獲得賬務管理、交易對賬、特定營銷等增值服務。支付機構在公平競爭的前提下可以開發更多服務選項。

　　另一方面，個人經營收款碼還能夠更好實現交易風險防控，更有效地保障用戶資金安全，維護消費者、個人商戶及小微企業的合法權益。由支付機構將其比照商戶管理，交易信息會進一步準確，一旦發生糾紛，能夠更好更快地維權。

　　微信支付在公告中稱，3月1日之后，結合用戶收款情況，將陸續通過微信收款助手消息通知等方式發出邀請，在用戶自愿情況下提供個人經營收款碼，免費領取物料碼牌，還能享受經營賬本、經營分析等更多權益和服務。

　　支付寶也表示，3月1日起，支付寶的個人收款碼可升級“個人經營收款碼”。升級過程完全免費。升級后，原有的收錢免費、提現免費等權益將繼續享有，還將會享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權益。支付寶強調，將結合用戶的收款特征，對用戶發出個人收款碼升級邀請，在尊重用戶選擇的前提下，提供個人收款碼升級服務。

3、如何保障用戶使用個人經營收款碼體驗不變？

　　據悉，對于申請使用“個人經營收款碼”的用戶，支付機構會按照最少、必要原則精簡提交的材料，并主要通過在線方式提交。

　　此次支付協會公告提出，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費。對此，支付寶表示，升級過程完全免費 ；微信支付提出，用戶可免費領取物料碼牌。

　　專家同時指出，充分考慮流動攤販等客戶的實際情況，對申請個人經營收款碼的小微商戶、個人經營者，原則上不增加用戶使用成本，鼓勵通過免收提現手續費、降低服務收費等方式，減少用戶支付手續費負擔。支付寶公告也稱，升級后，原有的收錢免費、提現免費等權益將繼續享有。對用戶選擇布放掃碼盒子、掃碼槍等服務體驗升級項目的，按照服務與成本匹配的原則，由條碼支付服務主體與用戶協商確定合理收費標準。

4、流動攤位還能用個人收款碼收款嗎？

　　一段時間以來，賣菜大叔、早餐攤阿姨都很關心他們的個人收款碼還能不能繼續使用。

　　支付協會公告已明確表示，現行“個人收款碼”不關閉、不停用、功能不變。微信支付明確，3月1日之后，個人收款碼可繼續正常使用。支付寶也同樣如是表態。

　　專家表示，對于流動攤位等個人經營者經營規模小，或偶然發生經營收款的個人經營者，3月1日后可繼續使用“個人收款碼”。

　　同時，如用戶選擇使用“個人經營收款碼”后，原有的“個人收款碼”可繼續保留，不關閉、不停用，個人日常收付款可繼續使用“個人收款碼”。

5、消費者掃碼支付體驗會受影響嗎？

　　對此央行有關部門此前曾表示，新規完全不影響消費者日常支付體驗和感受。對于消費者來說，如果用手機支付，仍然可以用掃碼等方式付款，沒有任何變化。

　　專家進一步指出，無論商家使用“個人收款碼”“個人經營收款碼”“商戶收款碼”中的哪一種，消費者通過商家提供的收款碼付款，體驗與現狀相同、支付無障礙。其中：

　　如果商家使用“個人收款碼”收款，消費者僅能使用借記卡或支付賬戶余額支付，不能使用信用卡等；

　　如果商家使用“個人經營收款碼”或“商戶收款碼”收款，消費者還可以使用信用卡支付，一旦發生糾紛，也能夠更方便、準確舉證，維護自身權益。

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